Plus loin dans la jungle des cryptos

Bitcoin est (encore) mort // Reco standards // Se procurer des cryptos // « Hissez haut ! » // Opportunités pro // Avantages et défauts des cryptos // Wallets et exchanges

En janvier 2014, je vous avais invité à vous promener à l’orée de la jungle des crypto-monnaies. Nous avions pu observer ensemble certaines bestioles aux plumages improbables et aux couleurs vives ainsi que plusieurs belles plantes carnivores aux dents acérées. Encore en 2018, Bitcoin est le roi de cette jungle luxuriante. Mettez vos bottes et affûtez vos machettes, avançons en file indienne et pénétrons au coeur de cet univers plein de surprises.

[musique de jungle]

Bitcoin est (encore) mort

Ça y est, aujourd’hui tout le monde a au moins une fois entendu parler du Bitcoin. Les journalistes sont souvent très maladroits. C’est toujours la même rengaine : « Bitcoin est la monnaie des brigands, terroristes et bouilleurs d’enfants et en plus il permet l’évasion fiscale, menace la stabilité de l’économie et le pire c’est que certains s’adonnent à la *spéculation* ». Pas exactement. Tout le monde spécule sur tout et tout le temps. C’est quand elle se fait au détriment des autres que la spéculation est condamnable.

Évidemment que Bitcoin peut être utilisé pour l’évasion fiscale et pour le blanchiment. Mais pour ces choses-là utilisez plutôt le dollar américain : les transactions sont plus difficiles à suivre que sur Bitcoin.

Recommandations standards

Un de vos amis a réalisé une plus-value clownesque et vous hésitez à acheter ? Voici les recommandations standards que je vous invite à suivre :

• N’investissez jamais plus que ce que vous êtes prêt à perdre.
• En fonction de votre goût pour le risque, mettez entre 1 et 10% de votre capital en crypto. Même si c’est 20 euros. Il me semble important d’en avoir au moins un tout petit peu, comme il était important d’avoir une adresse email en 1995.
• À titre d’exemple, gardez la plus grosse partie en ETH et/ou BTC et moins de 10% de votre sélection en “petits tokens”. Attention : la composition de votre portfolio est un choix très personnel sur lequel je ne prends évidemment aucune responsabilité.
• Jetez un oeil une fois par mois et réajustez un coup si besoin.
• En cas de souci, vous pouvez compter sur la solidarité au sein de la communauté francophone qui sera ravie de vous aider.

Le plus souvent, les traders de cryptos sont des passionnés de technologie : ils misent sur le potentiel technique de tels ou tels projets. Si ça ne vous intéresse pas, tenez-vous en aux cinq recommandations que je viens de donner. Le trading requiert plus de compétences qu’on le pense. Sachez que ceux qu’on appelle parfois les “traders du dimanche” perdent systématiquement de l’argent au début : d’où croyez-vous que les vieux loups expérimentés tirent leurs revenus ? Ils profitent des maladresses des uns et des autres qui se font tondre comme des moutons. Vous n’aimeriez pas que vos amis et proches vous ramassent à la petite cuillère suite à un piège dans lequel vous seriez tombé, si ?

Si vous vous ne faites ni pertes ni profit, c’est tout aussi grave car vous aurez perdu votre temps et c’est ce que vous avez de plus précieux. Il ne se rattrape pas. Le manque, l’appât du gain et le rêve d’argent facile poussent beaucoup de gens à prendre des risques stupides : démarquez-vous de cette foule aveugle.

On peut ajouter que la France n’est pas le meilleur choix pour jouer à ce petit jeu. Les lois existent et elles sont très claires. N’essayez même pas de tricher là-dessus.

Se procurer des cryptos

La première façon de se procurer une monnaie complémentaire est de l’accepter dans ses échanges. En tant que commerçant français, le Code Monétaire et Financier vous interdit strictement de refuser un paiement en Euro, par contre vous il laisse le droit d’accepter n’importe quelle autre forme de paiement (dollars, poules vivantes, graviers ou autres). Plus de 90% de mon propre portfolio est composé de tokens que l’on m’a donné.

Je comprends le réflexe d’acheter mais attendez-vous à payer un petit supplément, qu’on appelle ‘fees’, c’est-à-dire des frais supplémentaires à chaque opération. Les conditions d’entrée (‘cash in’) mais surtout de sortie (‘cash out’) sont très souvent maquillées par toutes sortes de stratagèmes, donc tâchez de ne pas vous faire rouler dans la farine à ce niveau-là.

Avant d’acheter, ne regardez jamais le prix d’un token à l’unité : cela n’a absolument aucun sens. Un bitcoin vaut aujourd’hui x USD l’unité mais personne n’est obligé d’en acheter un entier ! On peut très bien en avoir pour 10 euros.

Quand vous découvrez une monnaie, prenez pour habitude de repérer tout de suite qui l’émet et qui la distribue. Sur Bitcoin, ce sont les mineurs qui créent 12,5 nouvelles unités à chaque nouveau bloc et vendent ces nouveaux bitcoins tout frais à qui ils veulent. Dans le système à réserve fractionnaire, ce sont nos amis banquiers qui créent de nouveau euros et les prêtent à qui ils veulent, y compris à leurs amis ou bien à eux même.

Lors d’une ICO, c’est l’équipe d’un projet qui émet son token et en fixe le prix de vente. Vous avez toute la liberté de ne pas acheter.

« Hissez haut ! »

Le terme “ICO” désigne les levée de fonds en cryptos. On appelle ça aussi “crowdsale” ou “token sale”. Figurez-vous qu’aujourd’hui un enfant de 8 ans est en capacité technique de créer son propre actif numérique (“token”) incopiable et infalsifiable grâce à Ethereum. Je ne dis pas que n’importe quel gamin peut devenir millionnaire en moins de 24 heures, mais il ne lui restera plus qu’à diffuser son adresse officielle sur les réseaux pour recevoir de l’argent du monde entier, c’est en fait ce qu’il y a de plus important à comprendre dans toute cette histoire : la blockchain permet les échanges directs de valeur entre les gens. L’Internet de l’information consiste à envoyer une copie de cette information. À travers l’Internet de la valeur, on peut prouver que celui qui a envoyé 1 bitcoin ne le possède plus. C’est ça qui change tout et c’est pour ça que l’avenir des crypto-monnaies est si radieux.

Opportunités pro

Au lieu de galérer à trader, c’est du côté des opportunités professionnelles qu’il faut regarder. Quel que soit votre domaine d’activité, il y a forcément une entreprise blockchain qui ne sait pas comment dépenser son argent et qui a besoin de vos compétences sur-le-champ.

Pas obligé de lancer son propre projet, c’est aussi bien de se faire les dents sur les projets des autres avant de lancer le sien. D’ailleurs, sachez que les premiers projets que vous lancerez échoueront, c’est tout-à-fait normal. Les entreprises vivent et meurent, c’est dans l’ordre des choses. On ne se décourage jamais.

Aujourd’hui, lever 1 million en crypto pour financer un projet est complètement banal. Je vous encourage vivement à choisir ce mode de financement plutôt qu’un autre. Si vous souhaitez des conseils ou plus d’informations sur comment organiser et mener une ICO, n’hésitez pas à me contacter directement. De la boulangerie de quartier au projet d’infrastructure pharaonique, la levée de fonds en cryptos est de loin aujourd’hui la meilleure solution de financement. Un investisseur jugera votre projet sur les trois aspects suivants : équipe, vision, marché. Si c’est une appli, on regardera en premier si elle est décentralisée, scalable et sécure.

Avantages et défauts des cryptos

Pour résumer, les cryptos ça sert à quoi ? Qu’est-ce que ça a de mieux que l’Euro ? Si vous pensez que seules les monnaies émises par les états sont sont les seules à être sécurisées et dignes de confiance, vous vous trompez.

Avantages

• Vous disposez réellement de votre argent, sans jamais avoir besoin de demander l’autorisation à la banque pour en disposer.
• Si vos clés privées sont correctement sécurisées, personne ne peut vous confisquer votre argent, pas même un état.
• Les cryptos sont aujourd’hui accessibles et faciles à utiliser, ce qui rend le système très inclusif et permet aussi d’atteindre des gens que vous n’auriez en aucune façon pu atteindre avant.
• Les technologies utilisées sont presque toutes open source et souvent plus respectueuses de votre privée que la plupart des services centralisés.
• L’argent est maintenant programmable : les contrats autonomes (‘smart contract’) sont une fonctionnalité très intéressante des crypto-monnaies. On peut fixer toutes sortes de règles et faire déclencher des transactions en fonctions d’événements, par exemple « débloque ces fonds-ci en février 2043 » ou bien « débloque ces fonds-là si Jean-Michel et Francis l’autorisent en même temps ».
• La vente de tokens (‘ICO’) est sans comparaison la meilleure façon de financer un projet aujourd’hui.

Défauts

• L’incertitude juridique n’est jamais très rassurante et c’est une difficulté. Certains états criminalisent l’usage des cryptos pendant que d’autres l’encourage. Respectez les législations locales en vigueur et tout ira bien.
• Bitcoin est gourmand en énergie : une seule machine remporte la récompense prévue toute les 10 minutes en moyenne, les autres calculent pour rien. C’est le design anti-fragile de Bitcoin qui veut ça. On peut considérer qu’un paiement en carte bleue consomme certainement plus d’électricité qu’une transaction en Bitcoin.
• Les crypto-monnaies sont extrêmement volatiles : leur prix varie très fortement sur les marchés. C’est assez rédhibitoire pour les commerçants à qui je recommande de convertir en Euro après avoir reçu un paiement.
• Aujourd’hui les réseaux Bitcoin et Ethereum ont parfois du mal à faire face à le demande qui grimpe en flèche et ces deux réseaux sont parfois saturés, engorgés. Dans ce cas il faut payer plus de fees aux mineurs, c’est-à-dire aux propriétaires des machines qui maintiennent le réseau.

Les outils de base

J’essaierai de maintenir cette partie autant que possible. Les choses évoluent vite dans le crypto space. ;)

Pour manipuler des cryptos, vous aurez besoin de deux choses : un wallet (portefeuille électronique) et un exchange (place d’échanges en ligne). Dans la crypto, on se méfie des services centralisés comme de la peste. Bitcoin permet justement que vous soyez vous-même en contrôle de vos fonds, donc c’est un peu bête de confier vos cryptos à un tiers. C’est pour ça qu’on évitera autant que possible de laisser son argent sur un exchange.

Les wallets

On appelle “wallets” les portefeuilles électroniques qui contiennent les clés privées qui elles-même permettent de signer des transactions, c’est-à-dire envoyer de l’argent. Dès que les montants sont significatifs, on recommande d’utiliser Ledger, une sorte de clé USB spéciale qui permet de sécuriser vos tokens de façon forte. Samourai (Android) ou Green Address (iOS) ont également bonnes réputations. Vous pouvez aussi utiliser MyEtherWallet (“MEW”pour les intimes), Jaxx, imToken, Eidoo ou Walleth.

Quel que soit le wallet, vous devez obligatoirement suivre les consignes pour faire ce qu’on appelle un “backup” de votre wallet, c’est-à-dire ajouter une sécurité au cas où vous perdriez votre téléphone. Si vous perdez votre téléphone sans faire de backup, il est impossible de récupérer vos sous : ils sont perdus à tout jamais, dans le jargon on appelle ça des “lost coins”.

Les exchanges

Pour acheter de la crypto, rendez-vous sur zebitcoin.com ou bien bitpanda.com. Je vous recommande d’acheter d’abord de l’ETH ou avant d’acheter d’autres tokens disponibles sur encore d’autres plateformes d’échanges, il en existent des centaines. Gardez en tête qu’il est souvent possible d’acheter en dehors de ces places de marchés : je le recommande parce ce que les exchanges se défendent comme ils peuvent face aux attaques toujours plus violentes et fines, et quand une attaque réussit vous pouvez être sûr que ce sont vos sous qui disparaissent en premier.

Au delà des excès, des attaques, des drames et arnaques hautes en couleur, on ne s’ennuie jamais dans la crypto. C’est le far west : il y a toujours une diligence qui se fait attaquée, un duel de rue ou bien ou une partie de poker qui finit mal. En fait, on joue une partie de poker géant. Ne restez pas planté là et venez jouez avec nous ! Hors de question de garantir le moindre gain, ceux qui affirment le contraire mentent. Si comme Nabilla vous avez le goût du risque et de l’aventure, vous ne serez pas déçus. Prenez le maquis dès maintenant, demain ça sera trop tard.

NB : Les opinions exprimées sont les miennes.